Кто-то берет кредит под покупку чего-то такого, что можно было бы купить со временем, но хочется уже сейчас. Кто-то берет кредит, чтобы закрыть определенную временную дыру в собственных финансах, рассчитывая на то, что так или иначе сможет погасить этот кредит. Наконец, кто-то берет кредит с намерением не возвращать его вообще, то есть попросту обмануть банк. Всем этим людям рекомендовано знать, что их ждет, если кредит не погашать.
Что может сделать банк для того, чтобы получить свои деньги
Во многом это зависит от условий кредитования, поэтому внимательнее вчитывайтесь в договор, который Вы подписываете, получая кредит.
Основная масса просроченных платежей вызвана обыкновенной забывчивостью клиентов, поэтому самый первый шаг банка – напомнить Вам, что Вы должны вернуть ему определенную часть суммы кредита. К напоминанию, особенно если Вы страдаете регулярной забывчивостью, может добавиться пеня – другими словами, Вы будете оштрафованы за свою плохую память на некоторую денежную сумму. Если Вы не будете сильно тянуть с выплатой, а докажете делом, что злого умысла у Вас не было, на этом Ваши проблемы и закончатся. Хотя, в целом, банку выгодны Ваши задержки с выплатами – это ведь дополнительная пеня и проценты по кредиту.
Если напоминания и начисляемая пеня не производят должного эффекта, банк может потребовать от Вас возврата всего долга одним платежом – другое дело, что вряд ли человек, не заплативший очередной месячный взнос, заплатит все в один миг. Если неплательщик особо злостный, к нему могут быть применены два варианта санкций – коллекторы и суд.
Коллекторы – это люди, которые выкупают у банков «ненадежные» долги и профессионально их из Вас «вытаскивают» — уже в свою пользу. Звучит довольно криминально, не так ли? Тем не менее, способ вроде как легален, а коллекторам, в отличие от банка, кроме Вас заняться больше нечем.
Суд, как Вы понимаете – это уже совсем серьезно. В большинстве случаев суд будет вынужден признать правоту банка, а если Вы не выполните решение суда добровольно, долг с Вас взыщет судебный пристав. Конечно, до такого вряд ли дойдет, если Вы взяли небольшой кредит на что-нибудь типа обыкновенного телевизора или холодильника, но вообще-то судебный пристав имеет право арестовать Ваше имущество и счета в количестве, достаточном для погашения долгов любого размера. Правда, и он не всесилен – у Вас, например, нельзя забрать квартиру (если только она не является причиной злополучного кредита). Кроме того, Вам обязаны оставить некоторые предмета обихода (по-видимому, вещи типа ложки, вилки или простыни являются неотъемлемыми) и предметы, дающие Вам возможность зарабатывать. Иногда средства для погашения задолженности могут вычитаться из Вашей зарплаты. Кроме того, Вам будет запрещено покидать пределы страны до погашения долга. Помните, что если Вы брали кредит с поручителями, то Ваши проблемы распространятся и на них.
Если же ситуация запущена до предела, Вы можете даже попасть за решетку – в России предусматривается срок до двух лет тюрьмы за невыплату кредита. В случае, если будет доказано, что Вы изначально планировали не выплачивать кредит, наказание будет куда более серьезным. Не забывайте, что тюремный срок не отменяет того, что кредит должен быть погашен любым способом.
Что делать, если Вы не можете платить кредит
Помимо случаев мошенничества и человеческой непредусмотрительности бывают еще и форс-мажорные обстоятельства, которые предугадать практически невозможно. Допустим, Вы серьезно заболели, Вас уволили с работы или Ваше финансовое положение по какой-либо причине сильно ухудшилось, в связи с чем Вы временно не можете оплачивать кредит, или же не находите суммы, необходимой на регулярные выплаты по долгу. В таком случае Вам лучше всего будет сразу же обратиться в банк – если Вы докажете свою невиновность в возникновении подобной ситуации, то платить по кредиту Вам, конечно, все равно придется, однако Вы не нарветесь на самые серьезные санкции, а возможно Вам даже пойдут навстречу и изменят график платежей.
